С 3 марта в силу вступает Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан», сообщает портал Мой город.
Об этом напомнил вице-министр финансов РК Ержан Биржанов.
Существует три способа банкротства – это внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности.
«Больше всего жалоб поступает по способу несудебного банкротства. Это касается микрофинансовых организаций, коллекторских агентств и займов банкам второго уровня. Здесь долг не должен превышать 1 600 МРП. Также долг не погашается в течение 12 месяцев и не должно быть имущества. Перед подачей заявления должна быть проведена процедура урегулирования с банком по долгам. Кроме того, законом предусмотрены особые условия: для получателей адресной социальной помощи не применяется критерий об отсутствии выплаты в течение 12 месяцев и для граждан, чья задолженность не погашается более 5 лет, применяется данная внесудебная процедура», – сказал спикер.
Судебное банкротство применяется, если задолженность граждан превышает 1600 МРП, то есть 5,5 млн тенге. Оно может применяться по всем видам долгов перед кредиторами. При судебном банкротстве имущество должника выставляется на торги.
«Но и здесь есть свои нюансы. Кредитор вправе изъять единственное жилище должника в ходе судебного банкротства только в том случае, если оно является предметом залога.
Поступившие средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в соответствии с установленной очередностью. Оставшаяся непогашенная сумма долга подлежит списанию при отсутствии признаков недобросовестности должника. То есть он не должен скрывать имущество, информацию о нем и предоставлять недостоверные сведения», — сказал Биржанов.
По его словам, после реализации процедуры банкротства законом предусмотрено проведение процесса финансового мониторинга в течение трех лет. Если банкротство было преднамеренным, это решение может быть возвращено. Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие, в состав которых входят профессиональные бухгалтеры, юридические консультанты, аудиторы. Их услуги платные, за счет имущества должника — одна минимальная заработная плата в месяц 70 тысяч тенге.
Третья процедура банкротства — восстановление платежеспособности, то есть процедура, предусматривающая возможность выплаты долгов в рассрочку до 5 лет в суде при наличии стабильного дохода. План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде. По словам вице-министра финансов РК Ержана Биржанова, преимущество этой процедуры в том, что после нее человек не получит статус «банкрот».При этом спикер остановился на последствиях, возникающих после банкротства.
«Граждане, применяющие судебное банкротство и внесудебное банкротство, не могут получить кредиты в банках и микрофинансовых организациях в течение 5 лет (кроме получения микрокредитов ломбардов). Они могут подать заявление о повторном банкротстве только через 7 лет, их финансовое положение проверяется в течение трех лет после банкротства. При восстановлении платежеспособности таких последствий не будет», — сказал спикер.
Как подсчитал первый заместитель председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Нурлан Абдрахманов, в настоящее время общее количество заемщиков составляет порядка 449 тыс. человек. Для того чтобы дать возможность людям погасить просроченные кредиты, есть процедура досудебного регулирования. По словам Нурлана Абдрахманова, она была принята в 2021 году и введена в действие в прошлом году. В рамках этой процедуры в течение 30 дней просрочки заемщик обращается в финансовую организацию, в банк, и банк должен в течение 15 дней рассмотреть предложения заемщика по реструктуризации займа.
«Второе: заемщики вправе, и эта законодательная новация была введена в прошлом году, если кредит составляет менее 10% от стоимости заложенной квартиры или ипотеки, поменять залог на другой вид залога. Это может быть другой объект, движимое и недвижимое имущество, к примеру, машина. Также законодательно в прошлом году были усилены права ипотечных заемщиков. Во-первых, если досудебный порядок не провел, заемщик вправе обратиться в Агентство по регулированию финансового рынка, и мы дополнительно рассмотрим, насколько качественно банком был проведен анализ социального и финансового положения заемщика, предложены механизмы реструктуризации. Во-вторых, если стоимость кредита непогашенного составляет менее 15% залога, такая задолженность признается законодательно не значительной. В этом случае банк не может реализовать жилье. Третье: это предоставлено заемщику право самостоятельно реализовать, причем стоимость реализации не должна быть меньше 70% рыночной стоимости залога. И далее уже вступает процедура судебной реализации, в рамках которой банк вправе реализовать заложенное жилье только по суду», — пояснил спикер.
